Сейчас все больше граждан проявляют сознательность и стараются застраховать себя от разных рисков. Никто не может предугадать, что случится с ним в будущем, поэтому стоит заранее предусмотреть даже самые печальные варианты развития событий. Наличие страховки дает следующие преимущества:

• получение финансовых выплат, которые помогут продержаться в восстановительный период;

• финансовая поддержка родных в случае смерти застрахованного.

Что такое страхование жизни

Страхование жизни – вид страхования, при котором человек имеет право на получение выплат в случае смерти или получении травмы. Все условия четко прописываются в договоре. Помимо стандартных пунктов в него можно включить дополнительные риски:

• получение разного рода травм и повреждений;

• инвалидность;

• тяжелые заболевания.

Это необязательно, но нередко выручает в некоторых ситуациях.

• В договоре также указываются размеры вносимых взносов, программа страхования, обязанности обеих сторон, сумма выплат, условия прекращения действия контракта и причины отказа в получении компенсации.

• Перед тем, как поставить подпись, стоит внимательно прочитать весь текст договора, даже самый мелкий шрифт. Требуйте предоставить все дополнения к договору и не бойтесь оспаривать пункты, с которыми вы не согласны.

• Наличие страховки – выгодное вложение. Это способ обезопасить себя, если возникнет тяжелая ситуация. Обычно сумма компенсации превышает размер всех уплаченных взносов.

• Человек вправе застраховать не только собственную, но и чужую жизнь. Требуется только письменное согласие другого человека. Если данного документа нет, то страховая компания вправе не выполнять свои обязательства.

А кому в первую очередь нужно застраховаться от несчастных случаев

Теперь рассмотрим несколько типичных ситуаций, когда оформление страховки разумно:

• Наличие ипотечного кредита.

• Частые путешествия в другие страны.

• Молодая семья с маленькими детьми.

Семейному человеку с ипотечным кредитом

Случайное стечение обстоятельств – и человек мертв. Но это не значит, что все его долги и кредиты автоматически обнуляются. Все обязательства переходят к наследникам. Чаще всего это муж/жена, дети, родители. Тогда, чтобы не потерять квартиру и выплачивать ипотеку, придется жить в условиях жесткой экономии и отказывать себе во многом. В случае пропуска платежей банк вправе забрать залоговое имущество. Страховка поможет избежать такого бедственного положения.

Наличие полиса служит инструментом для снижения процентной ставки. То есть страхование не является обязательным для оформления ипотеки, но значительно снижает размер ежемесячного платежа.

При наступлении страхового случая (смерть, инвалидность) страховая компания обязана покрыть остаток ипотечного кредита. Оставшаяся сумма компенсации, если она будет, перечисляется на счет застрахованного или его наследников.

Обычно при оформлении ипотеки предлагают взять сразу комплексную страховку. В нее входит страхование сделки купли-продажи, жизни и здоровья заемщика.

Путешественнику

Собственную жизнь и здоровье обычно страхуют, если планируется выезд за границу. Это освобождает родных и близких от расходов, связанных с переправкой тела на родину в случае смерти. Чтобы получить визу в некоторые страны требуется обязательное наличие полиса.

Важно помнить, что страховая не всегда выплачивает компенсацию. Причин множество – смерть или травма, наступившие в нетрезвом состоянии, обострение хронических заболеваний, о которых застрахованный умолчал при заключении договора.

Существует специальный полис для любителей частых путешествий – туристическая страховка. Тогда человеку не придется тратить последние сбережения на оплату гигантских счетов за лечение в иностранных больницах. Также компания оплачивает возвращение тела или его останков на родину.

Обо всех расходах, которые покрывает страховка, можно узнать в тексте договора.

Чтобы посетить некоторые страны даже в качестве туриста, придется оформлять страховку (Европейский Союз, США, Канада, Австралия). В условиях пандемии также требуется включать в договор пункт о покрытии медицинских расходов в случае заражения COVID-19.

Молодой семье

Если один из супругов является единственным добытчиком в семье, то ему стоит оформить накопительный или инвестиционный страховой полис. Тогда если случится беда, его жена и дети получат компенсацию. Если же страховой случай так и не наступил, а срок действия договора истек, то страховая компания просто выплачивает средства, которые можно потратить на свое усмотрение – образование детей, лечение, отдых, покупка квартиры или участка.

В теории оформить полис может любой желающий. Но это разумно, если деятельность одного из супругов связана с повышенной опасностью:

• МЧС;

• полиция;

• работа на вредных предприятиях;

• опасные условия труда;

• работа на Крайнем Севере.

Как выгодно оформить страховой полис от несчастных случаев

Наступление несчастного случая невозможно предугадать. Здесь совершенно неважен уровень физической подготовки или наличие опыта. Вы можете получить травму просто по пути в магазин (напала собака, поскользнулись на льду, ограбили) или сидя дома (упали в ванной, получили удар током, ошпарились водой из лопнувшей батареи). Любое происшествие заставляет задуматься о хрупкости человеческой жизни.

Если человек опасается за свое здоровье, то ему стоит застраховаться от несчастного случая. Тогда при получении травмы все затраты на лечение и реабилитацию компенсирует страховая компания.

Большинство программ защищают от следующих несчастных случаев:

• кратковременная утрата функций организма и частичная потеря трудоспособности;

• госпитализация из-за травмы и хирургическое вмешательство

• получение физических травм, которое привело к ограничению жизнедеятельности и инвалидности;

• травма любой степени тяжести;

• смерть.

Страховую сумму выбирает сам человек. Менеджер при расчете учитывает следующие параметры:

• финансовые возможности человека;

• степень риска, которой подвергается человек;

• наличие опасных увлечений.