Что такое облигации простыми словами
Облигации - ценная бумага, которая позволяет инвестору получать доход за каждый расчетный период. Фактически эмитент берет у инвестора деньги в долг под процент, совсем как кредит в банке. Заработок по облигациям невелик, зато считается наиболее консервативным и несет минимальные риски. Доход известен заранее, как и дата выплаты по облигациям.
Увы, заработать больше 10-12% в год не получится, редкие облигации прибыльнее этих значений. Если инвестор стремится к более высокому заработку, то стоит обратить внимание на другие инструменты. На сайте можно найти подробный перечень, в котором описано, какие инвестиции наиболее выгодные. Новичку важно научиться самостоятельно оценивать риски, а не следовать слепо рекомендациям. Однако воспользоваться советами профессионалов, чтобы сэкономить время на поисках ликвидных и перспективных активов можно.
Как зарабатывать на покупке облигаций
Облигации бывают трех видов:
- ОФЗ - облигации федерального займа, то есть государство берет в долг у инвестора;
- региональные и муниципальные, когда займ предоставляется региональному или муниципальному образованию;
- корпоративные - инвестор одалживает средства конкретной компании.
При покупке цена облигации указана в процентах от номинала. Что это значит? Например, цена указана 110%. Значит цена номинала составляет 1000 рублей, а продается она на рынке за 1100 рублей.
При покупке инвестор получает купоны на погашение. Доход равен разнице между ценами погашения и размещения. Например, купив облигацию с купоном на 10% в день погашения инвестор получит обратно свой капитал и прибыль в размере этих процентов. Как правило, минимальный срок погашения составляет один год, но есть облигации со сроками 5 лет и более.
Конечно, у большинства неопытных инвесторов возникает вопрос о прибыльности инвестирования в облигации, ведь процент по ним невелик. Можно посоветоваться с более опытными участниками рынка, например, почитать онлайн отзывы про инвестиции. Возможно, получится не только составить собственное мнение о рынке, но и почерпнуть несколько инвестиционных идей.
Риски, налоги и другие расходы
Для начала работы нужно выбрать брокера и открыть счет. Это может быть брокерский счет или ИИС. Какой именно из них открывать, нужно определять согласно инвестиционному плану, так как у них разные условия работы и обслуживания. А вот платить налоги придется в любом случае. Доход с инвестиций облагается налогом в 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. То есть заработав 100 рублей с каждой вложенной тысячи, нужно будет заплатить государству 130 рублей налога. Эту сумму стоит сразу закладывать в расчет доходности бумаги еще до ее покупки.
Обслуживание счета у брокеров стоит по-разному. Кто-то предоставляет услуги бесплатно, кто-то берет ежемесячную плату. Также могут быть комиссии за покупку и продажу актива, то есть за совершение торговых операций. Эти расходы также стоит учитывать при расчете прибыльности инструмента.
А вот риски оценивать новичку будет трудно, потому что предугадать банкротство компании, если речь идет о корпоративных облигациях, практически невозможно, не имея опыта. Поэтому стоит обратить внимание на более консервативные облигации - ОФЗ или рассмотреть варианты инвестирования в другие инструменты.